Finansiell coaching kan hjelpe deg å endre holdninger knyttet til pengeforbruk

Utfordringer med å styre impulser knyttet til pengebruk kan forklares gjennom flere psykologiske, sosiale og biologiske faktorer

Biologiske Faktorer

Hjernefunksjoner: Hjernens belønningssystem, spesielt dopaminfrigjøring, spiller en stor rolle i impulsiv atferd. Når vi kjøper noe, opplever vi en umiddelbar følelse av glede eller belønning, noe som kan drive impulsive kjøp.

Selvkontroll: Frontal cortex, den delen av hjernen som er ansvarlig for selvkontroll og langsiktig planlegging, er ikke fullt utviklet før tidlig voksen alder, noe som gjør ungdommer spesielt utsatt for impulsiv atferd. Det er derfor viktig å forstå at en av de viktigste oppgavene til deg som foreldre er å utvikle denne delen av hjernen hos dine barn, slik at de forstår bedre forskjell i konsekvenser mellom midlertidig glede og langsiktig planlegging. Når barnet ditt fra en tidlig alder adopterer disse forskjellene, vil de lettere styre sine impulser senere i livet.

Psykologiske Faktorer

Øyeblikkelig tilfredsstillelse: Mennesker har en tendens til å foretrekke umiddelbar tilfredsstillelse over langsiktige belønninger. Dette fenomenet kalles ofte "nåtidsskjevhet" (present bias). Umiddelbare belønninger gir oss en glad følelse som vi ønsker å oppleve. Ved å utsette belønning, vil denne følelsen utebli eller bli satt på vent, det som kan virke demotiverende for mange til å planlegge langsiktig. 

Følelsesregulering: Mange bruker penger som en måte å håndtere stress, angst eller andre negative følelser. Shopping kan fungere som en midlertidig distraksjon fra det som vi opplever som utfordrende og vanskelig, eller en form for trøst. Det gir oss mulighet til å rømme vekk fra det som er vondt. Til og med kan skjedsomhet oppleves som ubehagelig tilstand vi ønsker å endre. 

Vaner og rutiner: Gjentatte impulskjøp kan bli en vane som er vanskelig å bryte. Når en vane er etablert, kan den utløses i visse omstendigheter hvor bevisst tenkning er fraværende. Det er nettopp derfor veldig viktig til å starte å jobbe med barn i tidlig alder å utvikle gode vaner knyttet til pengeforbruk.

Sosiale og Kulturelle Faktorer

Forbrukerkultur: Samfunnet fremmer ofte forbruk som en vei til lykke og status. Reklame og sosiale medier kan forsterke dette ved å konstant presentere nye produkter som nødvendigheter for et tilfredsstillende liv.

Sosialt press: Venner, familie og kollegaer kan påvirke våre forbruksvaner. Det sosiale ønsket om å "holde tritt med andre" kan føre til impulskjøp. Vi mennesker, som sosiale vesener, sammenligner oss konstant med alle rundt oss, både de vi kjenner, og de vi ønsker eller ikke ønsker å bli. Det vil i stor grad påvirke våre valg i forbindelse med pengeforbruk. 

Tilgjengelighet og enkelhet: Moderne teknologi, som netthandel og kontaktløse betalingsmetoder, gjør det svært enkelt å gjennomføre kjøp med et par klikk, noe som kan øke impulsivitet. Disse mulighetene vi har, kan ofte bli snudd mot oss, og den gode følelsen vi har mens, eller rett etter vi har gjennomført en netthandel, vil ofte resultere i følelse av å angre eller føle seg skyldig. 

Økonomiske Faktorer

Kredittkort og lån: Bruk av kredittkort og tilgjengeligheten av forbrukslån kan skape en illusjon av at man har mer penger enn man faktisk har, noe som kan føre til overforbruk og impulskjøp. Dette er svart viktig å bli bevisst på. Det er ikke alle som vi tror har god råd som faktisk har det. Mye av de materielle godene vi ser hos andre kan være en illusjon av rikdom. 

Manglende økonomisk utdanning: Mange har ikke tilstrekkelig kunnskap om økonomistyring, budsjettplanlegging og langsiktige konsekvenser av gjeld, noe som kan føre til impulsiv og uansvarlig pengebruk.

Adferdsøkonomi

Rasjonelle og irrasjonelle valg: Adferdsøkonomi viser at mennesker ofte ikke oppfører seg rasjonelt i økonomiske beslutninger. Biaser som overoptimisme, tapaversjon (aversjon mot tap), og mental regnskapsføring, for å nevne noen av teorier om biaser som Richard Thaler og Daniel Kahneman har utviklet, kan påvirke negativt vår pengebruk.

Valgarkitektur: Hvordan alternativer presenteres og struktureres kan påvirke beslutninger. For eksempel kan "buy now, pay later" tilbud føre til flere impulskjøp. Dette er tett knyttet til de allerede nevnte atferdsøkonomiske biaser og forsterker dem, som for eksempet tapsaversjon. Profesjonelle selgere og markedsførere har som mål å påvirke dine valg gjennom å påvirke psykologiske prosesser i din hjerne. De vil som regel formulere en salgsreklame slik at du får en følelse av at du taper hvis du ikke kjøper deres produkt. Altså, ikke bare at det er fordeler av å kjøpe et produkt, men som et tap hvis du ikke kjøper. Følelse av tap er ofte mye sterkere og varer lengre enn følelse av å vinne.

Finansiell coaching kan spille en betydelig rolle i å hjelpe mennesker med å endre sine holdninger knyttet til pengeforbruk 

Bevisstgjøring og opplæring: Finansiell coaching bidrar til å øke bevisstheten om egen økonomisk situasjon og hvordan forbruksvaner påvirker den. Gjennom finansiell coaching får du opplæring i grunnleggende økonomiske prinsipper, som budsjettstyring, sparing, investering og gjeldshåndtering. Kunnskap om disse områdene kan gi en dypere forståelse av konsekvensene av ulike pengevaner.

Personlig veiledning: En finansiell coach kan tilby skreddersydd veiledning som tar hensyn til den enkeltes spesifikke situasjon, mål og utfordringer. Dette personlige aspektet gjør det lettere å utvikle realistiske og gjennomførbare planer for økonomisk forbedring. Coachen kan hjelpe til med å identifisere og endre destruktive forbruksmønstre.

Målsetting og planlegging: Finansiell coaching involverer deg i å sette klare, konkrete mål og utvikle planer for å nå dem. Dette kan inkludere alt fra å betale ned gjeld til å spare til fremtidige behov. Å ha klare mål gir deg en retning og motivasjon til å endre pengevaner.

Atferdsendring: Gjennom regelmessige samtaler og oppfølging kan en finansiell coach hjelpe klienter med å identifisere negative atferdsmønstre og arbeide med å endre dem, samt å forme sunne og mer fornuftige forbruksvaner. Coachen gir deg støtte og øker din følelse av ansvarlighet og mestring, noe som øker sannsynligheten for at atferdsendringer blir varige.

Emosjonell støtte og stressmestring: Økonomiske problemer kan ofte føre til betydelig stress og emosjonell belastning. En finansiell coach kan hjelpe med å håndtere disse følelsene og utvikle strategier for å redusere økonomisk stress. Dette kan føre til at folk tar mer rasjonelle beslutninger knyttet til pengebruk.

Øke selvtillit og mestringsfølelse: Når folk opplever fremgang i sin økonomiske situasjon, kan det øke deres selvtillit og mestringsfølelse. Det positive selvbildet kan motivere dem til å fortsette å ta gode økonomiske beslutninger.

Langsiktig perspektiv: Finansiell coaching hjelper klienter med å tenke langsiktig og utvikle strategier for fremtidig økonomisk trygghet, snarere enn å fokusere på kortsiktige ønsker og behov. Dette perspektivet kan føre til mer bærekraftige økonomiske vaner. Men, siden vi mennesker ofte er motiverte av midlertidige tilfredsstillelser av våre behov og ønsker, kan finansiell coach sammen med deg utarbeide sunnere måter å oppleve midlertidig belønning på, slik at den umidelbar glede ikke uteblir. 

Ansvarlighet og oppfølging: En finansiell coach fungerer som en ansvarlighetspartner som følger opp og sørger for at klienten holder seg til planen. Denne kontinuerlige støtten og tilbakemeldingen kan være avgjørende for å opprettholde motivasjonen og gjøre varige endringer.

Gjennom disse metodene kan finansiell coaching hjelpe mennesker med å utvikle sunnere pengevaner, forbedre din økonomiske situasjon og oppnå en større følelse av økonomisk kontroll og trygghet. Med andre ord, selv om at du kanskje opplever en følelse av tap og unødvendig bruk av penger på finansiell coaching, er dette best investering for din framtid preget av økonomisk frihet og selvstendighet.